Топ новости
По данным коллекторского агентства «Долговой консультант», подготовленным на основе статистики ЦБ, объём розничной просроченной задолженности (без учета ипотеки) жителей Татарстана на 1 апреля 2026 года достиг 35,4 млрд рублей. За I квартал 2026 года показатель увеличился на 1,8%, или на 628 млн рублей. За весь 2025 год просрочка в республике выросла на 21,6% — почти на 6,2 млрд рублей.
Совокупный розничный кредитный портфель Татарстана составляет 461,6 млрд рублей — это крупнейший показатель в Приволжском федеральном округе, больше, чем в Башкортостане (430,6 млрд) и Самарской области (303,5 млрд). Доля просроченной задолженности в портфеле — 7,66%. Это один из лучших показателей в ПФО, ниже только у Нижегородской области (7,07%). Среднее значение по округу — 8,92%, по России — 9,48%.
При этом по динамике прироста проблемных долгов республика, наоборот, оказалась среди худших в округе. Опережают Татарстан только Нижегородская область (+2%) и Марий Эл (+1,5%). В большинстве соседних регионов просрочка за квартал, наоборот, сократилась: в Самарской области — на 2,2%, в Саратовской — на 1,6%, в Ульяновской — на 1,5%, в Пензенской — на 1,3%. В Башкортостане прирост составил всего 0,2%.
Татарстан выбился из общероссийского тренда. По стране объём розничной просрочки за I квартал увеличился лишь на 0,4% — до 1,44 трлн рублей. После январского всплеска (+17,4 млрд рублей к декабрю 2025-го) в феврале и марте показатель начал снижаться: за два месяца совокупно просрочка сократилась на 11 млрд рублей. По Приволжскому округу прирост за квартал составил 0,2%.
Гендиректор «Долгового консультанта» Денис Аксенов февральско-мартовское снижение объясняет тем, что банки начали активнее продавать просроченную задолженность профессиональным коллекторским организациям.
— Пока преждевременно отмечать, что сокращение объёма проблемных долгов на балансах банков принимает какой-то устойчивый характер, — колебания месяц к месяцу составляют менее процента от общей задолженности. Однако если сравнивать текущую ситуацию с 2025 годом, когда объём прирастал по 1,8% ежемесячно, очевидно, что банки начинают активнее продавать просроченную задолженность профессиональным коллекторским организациям, — указал он.
Аксенов также обращает внимание на то, что банковская статистика отражает не всю реальную картину неплатежей.
— Доля просроченной задолженности в общем портфеле в 10% некритична. Однако реальный объём неплатежей в рознице с учетом проданных на баланс коллекторских организаций кредитов оценочно больше в полтора-два раза статистических банковских 1,44 трлн рублей, — резюмировал гендиректор «Долгового консультанта».
Наибольшая накопленная розничная просрочка по итогам I квартала 2026 года зафиксирована в Москве (127,9 млрд рублей), Московской области (114,8 млрд), Краснодарском крае (75,2 млрд), Тюменской области (54,9 млрд) и Санкт-Петербурге (52,8 млрд). Татарстан с 35,4 млрд рублей входит в число регионов с крупнейшим объёмом проблемной задолженности, но по доле в портфеле остается в зоне относительного благополучия.
Рост розничной просрочки в Татарстане идёт на фоне увеличения числа граждан, признающих себя несостоятельными. По данным, которые приводил KazanFirst, за 2025 год в республике банкротами были признаны 14,6 тысячи жителей — на 25,5% больше, чем в 2024 году (11,6 тысячи). В целом по РФ количество банкротств физлиц выросло на 31,5%, до 568 тысяч.
При этом кредитная активность жителей республики не снижается. По данным Объединённого кредитного бюро, в марте 2026 года банки выдали ипотечных кредитов в Татарстане на 10,1 млрд рублей — на 21% больше, чем в феврале. То есть, несмотря на высокую ключевую ставку, население продолжает наращивать долговую нагрузку.
Профессор кафедры финансовых рынков и финансовых институтов Института управления, экономики и финансов КФУ Игорь Кох объясняет ситуацию отложенным эффектом кредитного бума предыдущих лет.
— Рост объёма просрочки в первую очередь связан с быстрым ростом объёмов кредитования физических лиц в последние годы. Каждый год в течение последних нескольких лет объём выданных кредитов увеличивался на 15-20%. Соответственно, даже при сокращении темпов прироста общего кредитного портфеля те кредиты, которые были выданы год назад, два года назад, продолжают порождать просрочку. Это чисто технический процесс, который связан с приростом общего объёма выдач кредитов, причём не сегодняшних выдач, а именно выдач в прошлом, в позапрошлом году, — отмечает экономист.
По его словам, замедление темпов прироста проблемной задолженности отражает не улучшение платежной дисциплины, а сокращение выдачи новых кредитов. Это происходит на фоне высокой ключевой ставки и ужесточения требований к заёмщикам — как со стороны Центрального банка, так и со стороны самих банков.
— Те кредиты, которые были выданы в последние год-два, будут, наверное, более качественно обслуживаться. Соответственно, просрочка может расти медленнее, но она всё равно будет расти, — прогнозирует Кох.
Говорить, что общий объём просрочки начнёт сокращаться, по мнению профессора, было бы слишком оптимистично. А вот доля просроченной задолженности в кредитном портфеле может постепенно сокращаться или хотя бы оставаться на том же уровне — за счёт возобновления роста кредитования, на фоне которого старые просрочки будут занимать меньшую долю.
Текущую долю просрочки в портфеле — около 7,7% по Татарстану — Игорь Кох не считает критической, но обращает внимание на то, что её уровень имеет цену для всех остальных заемщиков.
— Достаточно большая эта доля — 7 с лишним процентов. Но не сказать, чтобы она была критической. То есть банки пока вполне способны принимать такой объём рисков. Хотя, с другой стороны, понятно, что подобная доля просроченных кредитов означает, что добросовестные заемщики вынуждены платить больше, чтобы покрывать те убытки, которые генерируются недобросовестными заемщиками, — поясняет он.
Причины образования проблемных долгов профессор видит в двух плоскостях. Первая — просчет собственных финансовых возможностей: люди берут займы, не соразмеряя их с доходами. Вторая — сознательное поведение части заемщиков.
— Нельзя исключать и того, что часть граждан берет кредиты, заведомо не собираясь их отдавать, рассчитывая на возможное банкротство в будущем или ещё каким-то образом рассчитывая избавиться от этих кредитов, — допускает Кох.
Эту версию косвенно подтверждает и динамика банкротств физлиц в Татарстане. Чтобы инициировать процедуру, гражданин должен иметь просрочку минимум в три месяца — то есть рост числа банкротств напрямую следует из роста проблемной задолженности.
— Татарстан не подхватил общероссийское снижение просрочки из-за эффекта кредитного перегрева 2023–2024 годов. Регион активно наращивал необеспеченную розницу, и сейчас именно этот портфель начинает резко ухудшаться. Дополнительно банки, судя по динамике, медленнее распродают проблемные долги коллекторам, чем в среднем по стране, где снижение просрочки во многом носит технический характер, — заявил KazanFirst директор по стратегии инвестиционной компании «Финам» Ярослав Кабаков.
Относительно благополучная картина по доле плохих долгов в Татарстане, по его оценке, — следствие большого качественного портфеля, накопленного в предыдущие годы.
— Расхождение между относительно низкой долей просрочки и одним из худших темпов роста объясняется низкой базой и большим объёмом качественного портфеля, который теперь начинает портиться. Пока Татарстан выглядит лучше РФ и ПФО по доле плохих долгов, но тренд быстро ухудшается, — констатирует аналитик.
Основной прирост проблемной задолженности формируют наиболее чувствительные к высокой ставке сегменты — потребкредиты и кредитные карты. Кабаков считает, что это не локальная татарстанская история, а отложенные последствия кредитного бума прошлых лет на фоне дорогих денег и замедления роста доходов населения. Но быстрого разворота динамики эксперт не ожидает.
— Без снижения ставки и активной расчистки банковских балансов просрочка в Татарстане, скорее всего, продолжит расти быстрее среднероссийского уровня, — прогнозирует он.
