В Казахстане ужесточают правила потребкредитования: что меняется и кого это коснётся

• Новости
• 30.04.2025 10:10

Агентство по регулированию и развитию финансового рынка подготовило проект постановления, направленный на сдерживание темпов роста потребительского кредитования и защиту граждан от чрезмерной долговой нагрузки, передаёт Turantimes.kz со ссылкой на сайт АРРФР.

Что предлагает документ

Новые меры касаются как банков, так и микрофинансовых организаций. Основные изменения затрагивают порядок расчёта долговой нагрузки, условия выдачи займов и требования к заёмщикам.

Кредиты на бизнес — под контроль

Коэффициент долговой нагрузки (КДН) будут рассчитывать не только по обычным потребительским займам, но и по займам физических лиц, выданным на предпринимательские цели (если заём оформлен не как ИП).

Запрет на «длинные» кредиты при плохой истории

Беззалоговые потребительские кредиты сроком более 5 лет не будут выдаваться тем, у кого:

– была просрочка свыше 30 дней за последние 3 года,

– была неэффективная реструктуризация (после которой снова возникла просрочка или долг не уменьшился),

– ранее был прощён заём.

КДН ограничат до 0,25

Максимальное значение КДН снизят до 0,25 (то есть ежемесячные выплаты не должны превышать 25% дохода) для:

– беззалоговых кредитов сроком от 3 до 5 лет,

– заёмщиков с просрочкой свыше 90 дней за последние 12 месяцев.

Риски — в рост

Для беззалоговых потребительских займов сроком более 3 лет будет применяться риск-вес 350%. Это значит, что такие кредиты будут считаться рискованными и менее выгодными для банков.

Ипотека — вне ограничений

Из расчёта КДН исключаются займы, выданные в рамках Программы рефинансирования ипотечных жилищных кредитов.

Доход пересчитают по-новому

Из официального дохода при расчёте КДН больше не будут учитывать пенсионные взносы и подоходный налог. Это должно исключить завышение дохода на бумаге.

Что это значит для заёмщиков

– Получить долгосрочный беззалоговый кредит станет сложнее.

– При плохой кредитной истории банки смогут отказывать даже при формальной платёжеспособности.

– Сумма кредита может быть снижена из-за изменения расчёта дохода.

– Банки и МФО начнут более строго оценивать риски.